戴志康投案自首(捞财宝证大财富涉嫌非法集资)

2014-2016年，是P2P遍地开花的一年，搞个网站，进行宣传，这边寻找资金，那边寻找客户，热闹一片。后来慢慢地E租宝出事，善林金融非法集资，再到红岭创投退出，陆金所寻求转型，现在证大财富涉及非法集资，令人唏嘘。

证大其实做的归根到底就是资金池方面的业务，经济形势好的时候，募集资金进来，投资些项目，或者出借给企业、个人，再或者用这些钱兑付给前面到期的投资者。经济下行，募集资金困难，投资的项目回不了款，借款人还款困难，池子已经枯竭了，玩不下去了，投资者到期的钱就兑付不了。

目前P2P投资需谨慎，政府已经做出了网贷平台退出的指引，一大批网贷平台将慢慢退出历史的舞台。其实这当中，最受伤的还是投资者，P2P兑付不了，背后牵动的是无数个家庭的血汗钱。

作为借款企业或个人，在这次网贷平台清盘之际，也别妄想着不还钱，逃废债，因为国家正一步步健全着失信被执行人的执行，让老赖无处可逃。在9月2日，互联网金融风险专项整治小组发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，重点打击恶意逃废债，通知表明，P2P网贷机构即便退出经营，借款人仍需还钱，将加大惩戒力度，防范金融风险。

离钱越近的地方，越要保持敬畏市场，敬畏原则，敬畏道德底线。

说明什么？说明网贷平台备案形势严峻，未来能通过验收的平台可能寥寥无几。上海地区作为网贷理财投资爆雷的重灾区，估计未来通过验收的更加稀少。投资人们，你们可要为自己的网贷投资负责呀！

从去年7月份到现在，已经14个月过去了。上海地区以及全国爆雷平台不下千余个。上周互联网金融协会通报说，爆雷平台涉及资金2200多亿元，平均一个投资者投入10万元，那就涉及了220万人，也就是220万个家庭，其实应该数量更多。现在剩下的平台，很多都是巨型平台，倒一个就是数10万家庭增加受损。所以最好的方法就是避开旁观。马上就快到黎明了，不要在黎明前倒下。

其实按照整体的金融逻辑，当网贷平台真正能通过验收的时候，我相信他的注册资本、背后股东、管理团队跟其他持牌金融经营机构已经相差无几了，同时各种监管措施已经非常细化。就如同现在银监会对银行的监管一样，从平时日常行为准则，到存款贷款的流程都会进行管理。到那个时候，我们可以打个比喻，银行就是正规军，网贷平台就是民兵。

但是按照这个比喻推下去，当一切都正规化的时候，我们其实是不需要民兵的，有正规军已经足够了。所以未来当利率真正市场化之后，银行同业存款市场利率图居民储蓄存款利率并轨之后，当LPR对于贷款定价已经充分市场化的时候。网贷平台这种民间投资理财撮合的平台，其存在意义就没有了。在持牌金融机构体系内，有着不同的存款定价，高风险产品有高风险回报，低风险产品有低风险回报，刚性兑付也全部打破。还需要网贷平台做什么呢？

当然网贷平台如果没有了，那么很多高利贷平台的资金来源已经被切断了。更不用说那些套路带平台的资金来源了。所以监管越来越紧，网贷平台逐步退出也是一件好事。

但是希望投资者们清醒的认识，不要去迷信所谓平台老板的说辞。此次捞财宝的老板戴志康，可是进过福布斯富豪榜前50位呀，最后都扛不住主动投案自首了。想想广州的某岭创投的周老板，还在拖延着，不想进去，还有很多投资人傻傻的相信他。我之前算过，他137亿的代兑付，就是按照每两周5000万的兑付，也要兑付10年，更别说越往后钱越少了。难道投资者都相信老周75岁之后，80岁还会还债吗？

此次网贷平台的爆雷事件，给了中国理财客户一次最沉重的教训。希望大家未来认真学习理财知识，看清楚投资的底层资产的风险，真正为自己的钱负责。

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最近几年P2P行业并不好过，很多平台接连爆雷，最近又有一个比较大的平台爆雷了。

2019年9月1日中午12点，上海市公安局浦东分局在官方微博上发布了《关于证大公司案件侦办的情况通报》。

这份通报指出，2019年8月12日以来上海市公安局浦东分局陆续接到群众举报，上海证文化创意发展有限公司旗下“捞财宝”平台以及证大财富公司涉嫌非法集资，随后警方开始介入调查。在案件发生之后，证大财富的大股东戴志康以及其他高管表示不会跑路，也不会消失。

8月29日，证大公司的法定代表人戴志康以及总经理戴某新等人向警方投案自首，戴志康承认公司在经营过程中存设立资金池挪用资金等违法违规行为，而且平台已经出问题，无法对付。随后戴志刚等41名嫌疑人被警方采取刑事强制措施，查封相关涉案资产。

而本次戴志刚涉嫌非法集资的“捞钱宝”是在2015年7月28日上线，至今已经运营超过4年时间，累计交易额超过310亿元。在戴志刚等人自首之前，捞钱宝就出现了问题的苗头，在2019年8月13日，证大财富内部发布了一个消息，戴志康致信全体员工中提到，由于国家政策调整和行业环境发生根本性变化，且平台的存管银行华瑞银行终止了跟证大财富的存管合作，所以捞财宝即日起停止新增业务。

随后证大投资咨询又发布了另一个公告，提前终止全体员工劳动合同关系的通知，而据有关人士透露，证大咨询在全国有大概125家分公司，员工可能有5000左右，一下子这么多失业可见平台的问题不轻。

说到戴志康估计很多人都不熟悉，但说到证大财富还有喜马拉雅估计很多人都不陌生。证大财富下面有一个证大小额贷款，他们的业务员经常到处发传单给大家打电话推销小额贷款，至于喜马拉雅FM，这是目前中国最大的音频分发平台，目前有4.8亿的用户，估值超过200亿人民币，虽然戴志刚并不是喜马拉雅FM的创始人，但是他目前是喜马拉雅FM的第二大股东，持股比例达到10.8%。

虽然戴志刚的曝光率不是很高，但他就是一个比较传奇的人物。

戴志刚是证大集团的创始人，1964年出生于江苏海门，毕业于中国人民大学财政系以及中国人民银行研究生部。上世纪90年代开始涉足股市，1992年成立了中国第1家公募基金海南富岛基金，随后在1995年开始A股市场的股票投资并获得了丰厚的利润，当时戴志刚在A股也是一个比较传奇的人物的。到了2000年之后，有了资本的积累戴志刚又开始进入房地产行业，并实现财富迅速增值。

2012年在福布斯中国富豪榜排名当中，戴志刚首次入选中国富豪榜，以39.7亿人民币的财富排名中国富豪榜第249名。到了2018年戴志刚家族仍然以50亿人民币的财富位居中国富豪榜第789名。

而戴志康之所以能够入围中国富豪榜及财富来源主要有几块，一个是房地产，还有一个这就是金融。其中金融是最主要的业务之一，过去几年证大财富旗下的金融发展是比较迅猛的，证大财富旗下涵盖小额贷款，p2p，信托，私募、艺术品投资理财、供应链金融等几大块，整个证大集团据说有2万人的规模。

前几年我国的P2P迅速发展，很多平台野蛮生长，很多企业不管懂不懂金融都要来分P2P行业的一杯羹。但是因为行业发展太快，我国相关的监管政策跟不上，所以导致很多人钻了漏洞，很多企业设立P2P平台根本就就不是为了撮合投资人和借款人，而是成为了自己融资的重要渠道。

比如本次暴雷的捞钱宝，其吸收的投资人款项并没有用于对接借款人的项目，有很大一部分资金都是用于证大财富内部的其他项目了，这种自融的方式的方式一旦出现项目投资失败之后对于平台影响是非常大的。如果平台完全按照P2P的规则来运营，即便有某些客户还不上了，但是对整个平台都不会有太大的影响，毕竟单个客户借钱的钱比较少，但是平台自融会将很多投资人的钱集中在一起投入到某一个项目里面，一旦项目出现风险，那受到牵连的投资人是非常多的。

也正因为P2P野蛮生长，行业乱象丛生，最近2年很多平台都出现了跑路或者关闭的情况，其中不乏E租宝、善林金融等百亿平台。而且随着监管的不断深入，现在有越来越多的平台都出现了问题，比如根据网贷天眼监控的数据显示，截至目前问题P2P平台已经达到5650个，其中失联的平台比例超过50%。

当然现在监管部门已经下定决心整顿P2P行业，可以预见最近两年P2P行业将会迎来大洗牌，到时会有更多的平台关闭，但是这种阵痛是P2P行业必须经历的，只有把那些不合规的平台淘汰出局才能让P2P行业回归到正轨上来，让P2P真正的成为普惠金融服务大众。

最后回归到这件事情的本质，戴志康曾表示自己真的后悔了，要不然自己也不会来自首。或许吧，他是真的悔过了。不过，他当初就不应该有获得这种不义之财的想法。